Este sábado comienza a regir completamente la nueva normativa de seguridad para las operaciones bancarias digitales, luego de casi un año de ajustes y modificaciones motivadas, entre otros factores, por las dificultades que su implementación podía generar para algunos usuarios.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) confirmó la entrada en plena vigencia de la Norma de Carácter General N° 538, regulación que establece nuevos estándares mínimos de seguridad para pagos y transacciones electrónicas.

Uno de los principales cambios corresponde a la implementación obligatoria de la Autenticación Reforzada de Clientes (ARC) para determinadas operaciones, entre ellas las transferencias electrónicas de fondos y los procesos de enrolamiento digital.

Este mecanismo exige que el cliente pueda acreditar su identidad mediante al menos dos de tres factores de autenticación: algo que conoce, como una contraseña; algo que posee, como un teléfono celular o dispositivo; o una característica propia, como la huella dactilar.

De esta manera, las operaciones dejarán de depender exclusivamente de mecanismos basados en información impresa, como las tradicionales tarjetas de coordenadas.

Regulación generó preocupación por adultos mayores

La aplicación de esta normativa había generado cuestionamientos debido a su posible impacto en personas mayores y usuarios con dificultades para utilizar teléfonos inteligentes, aplicaciones bancarias u otras herramientas digitales.

Inicialmente, el reemplazo de las tarjetas de coordenadas estaba previsto para agosto de 2025. Sin embargo, la CMF decidió postergar su implementación por un año para abordar las dificultades planteadas durante el proceso.

Organizaciones vinculadas a personas mayores y representantes de la industria bancaria habían advertido que una transición obligatoria hacia mecanismos digitales podía generar problemas de acceso para quienes no disponen de dispositivos adecuados, conectividad o conocimientos suficientes para utilizarlos.

En ese contexto, la regulación fue modificada para permitir que las instituciones financieras establezcan determinadas excepciones para clientes que presenten dificultades de accesibilidad, desplazamiento u otras condiciones que hagan complejo el cambio hacia los nuevos sistemas.

¿Quiénes podrán mantener la tarjeta de coordenadas?

De acuerdo con la CMF, las propias entidades bancarias serán las encargadas de determinar qué clientes podrán continuar utilizando mecanismos basados en información impresa.

La alternativa está dirigida principalmente a personas que enfrenten dificultades para adoptar los nuevos métodos de autenticación y permitirá mantener, en determinados casos, el uso de la tarjeta de coordenadas.

Sin embargo, el organismo aclaró que este mecanismo no será considerado como Autenticación Reforzada de Clientes, por lo que las entidades deberán informar a los usuarios sobre los riesgos asociados a continuar utilizando este tipo de sistema.

Con la entrada en vigencia de la nueva regulación, los bancos deberán avanzar en la aplicación de los mecanismos reforzados de seguridad, manteniendo al mismo tiempo alternativas para aquellos clientes que, por sus condiciones particulares, tengan dificultades para acceder a los sistemas digitales.

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