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Encuesta sobre Créditos Bancarios Tercer trimestre: Los bancos reportan condiciones de oferta algo más flexibles que el trimestre anterior en créditos

Publicado el 16 Octubre 2024 @ 10:45 por Jorge Muñoz
Editado el 16 Octubre 2024 @ 10:24 por Jorge Muñoz

Por su parte, se percibe un debilitamiento de la demanda por créditos hipotecarios, mientras que consumo muestra una leve recuperación. En el segmento de grandes empresas y Pymes algunos bancos reportan un leve fortalecimiento de la demanda

Al tercer trimestre de 2024, los cambios en los estándares de otorgamiento de crédito para la cartera de consumo se observan similares al trimestre anterior. Así, tanto el porcentaje de bancos que reporta condiciones más flexibles (17%) como la de aquellas entidades que reportan estándares más restrictivos (8%) se mantienen respecto al reporte anterior. En los créditos para la vivienda, se mantienen los estándares más estrictos, aun cuando un 9% de los bancos reporta estándares más flexibles en el último trimestre.

En cuanto a la oferta de crédito para grandes empresas, se incrementa de 14 a 21% la fracción de instituciones que reporta condiciones más flexibles y disminuye desde 14 a 7% la proporción que informa estándares más exigentes respecto del trimestre anterior. Para las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) se aprecian condiciones algo más flexibles. Así, el 17% de los bancos reporta que sus estándares de otorgamiento de crédito se flexibilizaron, sin instituciones que señalen condiciones más estrictas.

Con respecto al segundo trimestre, las condiciones de oferta para empresas constructoras e inmobiliarias no muestran cambios significativos. La proporción de entidades que mantienen sus condiciones de crédito para la construcción aumenta desde 70 a 100%, mientras que, para las empresas inmobiliarias, el porcentaje pasa de 60 a 80%.

La demanda por créditos de consumo se percibe algo más dinámica que el trimestre anterior, a diferencia de vivienda que se observa más debilitada. Así, en consumo disminuye desde 25 a 8% la fracción de bancos que reportó una demanda más débil y aumenta la de aquellos que perciben un fortalecimiento (desde 0 a 17%). En tanto, para la demanda de créditos para la vivienda aumenta la proporción de instituciones que perciben una demanda más débil desde 9 a 36%. Por su parte, ninguno de los bancos encuestados reporta un fortalecimiento de la demanda en este segmento.

Algunas instituciones han dejado de reportar caídas en la demanda de financiamiento por parte de grandes empresas con respecto al trimestre anterior. En este segmento, la proporción de entidades que percibe una demanda más débil disminuye desde 36 a 14%, mientras que la fracción de bancos que reporta un mayor dinamismo se mantiene en 29%. Para el caso de las PyMEs, se pasó de un 36% de bancos que reportaban un debilitamiento en el trimestre anterior a un 8% que indica un fortalecimiento.

Finalmente, según los bancos encuestados, la demanda por créditos continúa contrayéndose por parte del sector inmobiliario y construcción, aunque en menor medida. Para el primer sector, el porcentaje de bancos que percibe una menor demanda por créditos se redujo desde 50 a 40%, mientras que para las empresas constructoras esta cifra descendió desde 50 a 30%.

Antecedentes

Esta encuesta tiene por objeto dar a conocer la percepción acerca de los cambios en los estándares de aprobación de nuevos créditos y en la demanda por financiamiento bancario, durante el trimestre para el cual se realiza la medición, y se efectúa a los ejecutivos responsables de las áreas de crédito de las instituciones bancarias en Chile. Así, los resultados permiten obtener antecedentes con el fin de comprender mejor los factores económicos y financieros que explican la evolución del comportamiento del crédito.

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